暑期是出境旅游的旺季。最新数据表明，2011年中国游客境外旅游消费再次位列全球游客消费的第一位，中国游客平均购物消费813欧元。

　　在国外消费，刷卡无疑是最便利的。在用卡环境比较成熟的国家，住店、就餐、打车、乘地铁、购物、买景点门票、买演出门票，甚至付小费等都可以刷卡。如何选择信用卡，能让境外消费更划算，还真是有些讲究。信用卡专家表示，选择使用哪家银行的信用卡区别并不大，最重要的是要区分双币卡和单币卡。

　　目前国内的信用卡，一般具有三个平台：银联、VISA和MASTER，信用卡卡种也可分为三类：一是银联和VISA，二是银联和MASTER，三是单独的银联卡；通常，前两种称为双币卡，后一种称为单币卡。银行相关人员介绍，信用卡选“单”还是“双”，有讲究。

双币卡和单币卡：银行卡的两种币种

　　单币卡在结算时只能使用一种货币，我国最常见的单币卡是银联标准卡，即人民币单币卡（卡面上仅有银联标志，卡号以62 开头）。单币卡在消费时，以人民币结算。如果是单币信用卡，在给银行还款时也需要还人民币。

　　双币卡是指国内银行发行的用两个币种（即人民币和外币）结算的账户，具有银联和另外一种国际银行卡组织标识的银行卡，在国内通常用银联结算网络以人民币结算；在境外则通常使用双币卡标识到指定的国际银行卡组织的结算网络以外币结算。我国最常见的双币卡就是人民币+美元卡，以及人民币+欧元卡，卡号通常以43或52开头。这样的卡在国内消费，通常以人民币结算。也有少数情况会以美元记账，但最终还会转化为人民币账单。在国外消费，就以美元或欧元结算。

　　如果是一张银联+VISA的卡，在有银联标志的POS机上刷卡时，等同于在国内刷卡；如果在VISA标志的POS机上刷，则以外币记账，要向银行还外币。银联+MASTER卡道理也一样。

　　单币卡和双币卡年费不同，一般来说，双币卡年费比单币卡要高，以广发信用卡为例，其人民币信用卡普卡年费为40元人民币/年；其双币信用卡普卡年费为90元人民币/年。两者免息期都一样，最长可享受56天免息期。

在日本，不少取款机可用银联卡提日元

　　杭州白领王小姐临去日本之前，才急急忙忙赶到银行申请双币种信用卡，因为朋友告诉她在海外，只能刷双币信用卡。却不知，中国银联已经开通了港澳地区、东南亚、美国、德国等地的刷卡和取现业务，只要是有银联标志的各种银行卡都可以在这些国家和地区使用，包括各银行发行的信用卡、借记卡以及邮政储蓄的借记卡。

　　在这些开通业务的国家和地区，刷银联卡和在国内一样方便。以日本为例，目前，日本三成以上的取款机可用银联卡提取日元现金，可受理银联卡的日本商户也已接近10万家。在东京、大阪、冲绳、九州、北海道等地，几乎都可使用银联卡。

　　而且，刷卡消费比现金消费更便宜，比如在东南亚地区，刷卡消费比支付现金便宜3%%左右。

　　如果需要在开通人民币卡刷卡业务的境外POS机刷卡消费或ATM取现，带一张注有“银联”标记的银行卡就足够了，而且在带“银联”标识的机器刷卡成本最低。因为使用有银联卡时，提现和消费时的计价货币均为当地货币。交易完成后，中国银联将按照我国外汇管理的有关规定，根据交易当日的市场汇率转换成人民币金额向发卡银行清算，发卡银行即时扣除持卡人的人民币账户资金，不存在汇率风险。

　　需要注意的是，持卡人在境外商户POS刷卡消费时，不需要支付手续费，但通过ATM提现则需要支付手续费。

　　专家提醒，境外取现不划算。用人民币借记卡在境外ATM上取现，最低成本也要每笔手续费5‰，大多数银行的国际借记卡在境外ATM上取现，要按金额的1％收取手续费，最低2美元，最高10美元，每天最多只能取等值5000元人民币的外币；而用信用卡取现，每笔手续费为3‰，最低收费3美元，每日限额为等值2000元人民币的外币。

美元双币卡在欧洲刷不大合算

　　当然在境外消费，一张人民币卡是不够的，尤其在银联通道还不普及的国家和地区，你就需要一张双币卡。使用双币借记卡（储蓄卡）进行外币消费之前，需要事先在账户中存入一定量的外币，而使用双币贷记卡（信用卡），则可以先用外币消费而用人民币还款。对于多数消费者而言，在境外使用双币信用卡无疑更为方便。

　　市场上发行的双币种信用卡中人民币美元卡占了多数。美元卡最大的好处就是世界通用，要引起注意的是，美元卡在通用货币非美元的国家和地区，比如欧洲地区刷卡消费时，记账货币为当地货币，也就是欧元，结算时需将欧元折算为美元，用人民币还款时再将美元折算成人民币计算。这便增加了一次外汇折算的过程，会给持卡人带来的一定的汇率损失。这笔费用虽然比例不高，只占每笔消费的2‰左右，可也是不必要的损失。

　　因此，如果是去欧州旅游，还是办一张人民币欧元双币卡最适合，目前多家银行都可办理。