今年60岁李阿姨和她的老伴，已退休在家多年，李阿姨每月有1500元的退休金，李阿姨的老伴有1800元退休金，两人退休之前留有20万存款。近日，李阿姨打电话咨询：“我20万的定期存款马上就要到期，我不想再全存定期了，该怎么办？”

　　老人理财：

　　应急资金是关键

　　退休后，两老每月日常生活开支只需1500元，剩下的李阿姨就会存起来。现如今，很多老年人都希望能在自己享受天伦之乐之余，过着无忧无虑的生活。但如何打理资产才能满足养老的基本需求，成了他们日益关心的话题。

　　一般来说，退休后收入下降，且随着年龄增长，将来需要支出的医疗保健费用则会逐年增加。除此之外，老年人和中青年人一样，同样需要面对通货膨胀的风险。所以，老年人需要提高自身的理财能力和自我的理财知识，同时设立一个长期的养老规划并坚持执行就很有必要。

　　老年人最大的潜在风险来自大额医疗费用支出，但是大多数保障型保险因为年龄原因已经很难购买。一旦突然生病用钱，会由于定期存款未到期而损失很多利息。笔者建议，李阿姨夫妇应该留出2万应急资金以备不时之需，可以考虑购买灵活性比较强，而且高于活期收益的货币基金。

　　组合投资：

　　多种方式灵活搭配

　　光大去年推出一款颐享阳光的养老理财产品，该产品分两款，均每月分红，A款每月红利再投，B款每月现金分红，该产品10万起，以固定收益产品为核心，采用保本策略，安全性高，产品长期存续，契合养老客户长期需求，收益稳健，从去年6月开始截止4月年化收益率已超6%。

　　李阿姨可选择一次性投入10万购买颐享阳光B（现金分红）产品，每月可获得四五百的理财收益，该分红款可弥补退休养老金不足或满足提高生活质量需求，如遇急需则可于每月15日办理全额赎回或部分赎回，流动性较强。

　　这款产品适合多类客户：已退休、正处于养老阶段的客户，即将退休、为将来规划养老的客户中青年人，为父母提供养老资金的客户。分红款自动再投资，复利效益得到充分体现，积累养老金，是养老的最佳之选。

　　除此之外，李阿姨可将5万买稳健型理财产品，光大最近推出的223天5.9%（定向），99天5.4%，162天5.5%等。适合大多数人群，对老年人尤为划算。最后的3万存定期，利率上浮10%。

　　考虑到李阿姨夫妇除去日常生活费用之外，额外还留有1800元，再加上以后养老理财的每月分红，银行推荐李阿姨办理了定存宝业务，可将每月退休金存银行，设定活期保留2000元，其余自动转存定期，当临时有超2000元支出时会自动将一笔定期取出，其余还是能享受定期利息。这样就能实现取款消费两不误，既享消费又享便利。

　　俗话说：你不理财，财不理你。老年朋友设立一个合理的养老理财规划并坚持执行，与其精打细算过日子，也可以多琢磨琢磨理财，过上“最美不过夕阳红，温馨又从容”的幸福晚年。

　　臧清 陈怡